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互联网银行和数字银行1995年，美国成立了第一家纯互联网银行Security First Network，标志着美国互联网银行的开端。经过二十多年的发展，目前美国互联网银行总资产占整体银行业总资产的5.1%，虽然市场份额占比不高，但是存贷增速均高于美国银行业平均水平。从发起机构来看，美国互联网银行主要有以下几类：第一类是传统银行或信用卡公司的子公司或下设部门，将互联网银行作为新型接触用户的渠道；第二类是由其他金融机构，如汽车金融公司、证券公司、保险公司等设立的互联网银行，作为现有业务的延伸与补充；第三类是由非金融机构发起建立的互联网银行，基本是从零开始建设，故资产规模不如上述两类机构。各互联网银行在负债端大部分都以高利率存款产品来吸引用户存款，如Ally Bank的在线储蓄账户年化收益率可达2.2%，Capital One 360可达2%，而美国银行、富国银行等大型银行仅为0.01%。在资产端，互联网银行的贷款产品充分利用母公司的资源优势，与母公司的业务方向保持高度一致，如Discover信用卡公司旗下的Discover Bank以信用卡贷款为主，而通用汽车金融公司旗下Ally Bank贷款产品围绕汽车经销商金融展开。得益于纯线上经营带来的低运营成本，互联网银行可提供较高利率的存款及较低利率的贷款，以“薄利多销”的模式快速扩张。但总体来说，这一类互联网银行并未改变银行的业务实质，仅仅是将原有的线下服务搬至线上，为用户获取银行服务提供了较为便捷的渠道。

值得注意的是，意见中的近期目标明确，以金融机构资产管理产品统计为突破口，推进交叉性金融产品统计，实施跨市场产品全流程、全链条统计监测。近年来，居民理财需求越来越旺盛，各类资管产品的规模也越来越大。但由于银行、证券、保险资管产品的监管规则和行业规范不同，出现了资金嵌套、风险酝酿，变相抬高资金成本的现象。

这些智能门锁产品普遍安全性不足，也没有较为完备的售后服务，消费者购买后出现问题，往往只能更换新锁具，对于智能门锁的观感也会直线下降。更有甚者，生产的智能门锁品质低劣，只以极低的价格杀入战场，搅乱“一池春水”，阻碍市场的良性发展。尽管此前有一定的行业规范对智能门锁的品质进行约束，但目前智能门锁市场内尚没有出台明确的强制性国家法规。不过《GA374-2001电子防盗锁标准》和GA701-2007《指纹防盗锁通用技术条件》等标准正在进行修订，对于处于混乱之中的智能门锁市场，来说也是一个好消息。

西特伦也承认，“英国脱欧正在改变伦敦”。但是这座城市充满活力而且适应性较强，这归因于它的开放性和国际性。西特伦提到她的老板——伦敦市长萨迪克汗，后者一再强调伦敦人宁愿留在欧盟，而且“那将是对伦敦最好的”。西特伦强调与欧洲其他国家和世界保持联系很重要，“因为伦敦的实力始终建立在国际联网上”。

第三，更市场化的发行承销机制。新股的发行价格、规模和发行节奏要通过市场化方式进行。新股发行定价中要发挥机构投资者的投研能力，建立以机构投资者为主体的询价机制。第四，强化中介机构责任。尽职调查义务和核查把关责任，对违法违规人员进行严厉的追责，大幅提高违法违规成本，对信披违规违法违规行为等出重拳。

财报数据还显示，Uber二季度成本和支出暴涨了147%，总额达到了86.51亿美元，去年同期为35.07亿美元。Uber的拼车业务增速放缓，这部分业务营收为23.5亿美元，同比增长2%。外卖服务（Uber Eats）营收保持了高增速，增幅达72%。Uber Eats每月活跃平台消费者(MAPCs)同比增长超过140%。